勞保再7年就破產退休算盤打精準，做好準備退休沒煩惱! @ 網路賺錢論壇

勞保再7年就破產退休算盤打精準，做好準備退休沒煩惱!

再7年，勞保就要破產，這是什麼意思？它真的會發生嗎？對你我有什麼影響？1千萬勞工該怎麼辦？

對台灣高達1千萬的廣大勞工來說，勞保和勞退，是許多人退休後最基本也是唯二的保障。但隨著勞保財務狀況持續惡化，可以想見的是，未來勞保如果想要不破產，除非能大幅提高資金的投資報酬率，不然就必定需要改革給付條件。也就是說，勞工能領到的錢一定會愈來愈少。

勞保與勞退是勞工兩筆重要退休金，隨著高齡勞動人口愈來愈多，很多超過60歲的勞工仍在職場打拚。儘管勞保年金是投保年資愈長，老了領得愈多，勞退新制也是有工作就要提撥退休金，但是勞工可能不知道，勞退與勞保都有無效年資問題，超過一定年限，工作年資無法計入退休金。

多數人最大的疑惑，是根本不知道自己退休後勞保可以領多少錢？勞工退休後所可以請領的勞保退休金，稱為「勞保老年給付」。認證理財規劃師（CFP）、台灣理財規劃產業發展促進會理事長葉俊佑分析，民眾退休時可以請領的勞保老年給付金額，可以簡單試算如下：

勞保老年給付（每月）＝投保薪資（上限為45,800元）×年資×1.55％

註：投保薪資為工作期間薪資最高的60個月平均。上述方案必須投保年資滿15年。

勞退又分勞退舊制、新制，勞保則可選擇勞保一次請領或是按月領年金。不少人誤以為，勞退與勞保都是年資無上限。事實上，因不同制度設計，某些年資超過一定門檻，就無法累積退休金。

一般勞工狀況有三種，第一種是勞退新制2005年7月後才進入職場的勞工，只會適用勞退新制；第二種是2005年7月以前已經在職場的勞工，若中途轉換為新制，可能勞退新、舊制年資都有；第三種是未曾轉換到新制，只有純勞退舊制年資。如果適用勞退新制，因為採個人帳戶制，帳戶隨勞工轉換工作跟著走，只要工作一天，雇主就得提撥薪資6%到帳戶，不會有工作年資不計退休金問題。若是後來轉換適用勞退新制，因為後期適用勞退新制，也不會有無效年資問題。

出生於1962年之後的民眾、也就是目前年齡在57歲以下的人，依照現行的規定，都要年滿65歲才能請領勞保老年給付。至於1958～1961年之間出生的人，可以請領的年齡則介於61～64歲之間。

因為必須成就在同一事業單位工作滿25年，才能領到退休金，因此目前應該都具有一定年齡，通常是老企業的老員工。由於勞退舊制退休金採前15年工作年資，每一年給2個基數（1個基數指的是核准退休時的一個平均薪資），第15年以上年資，只能一年給1個基數，最多可領45個基數。也就是如果勞工在同一事業單位累計30年舊制年資後，就已達到45個基數退休金上限；即使接下來繼續在同一公司工作，無論是31年、32年，或是35年，都只能領到最高45個基數的退休金，超過30年的年資都與退休金無關。

勞保面臨破產是不爭的事實。未來可能的方向包括，第1．由政府挹注勞保資金、補足缺口。第2．勞保未來可能改革的方向為「投保薪資計算期間拉長」，目前投保薪資的計算標準是工作期間內，薪資最高的60個月（5年）的平均。未來可能拉長至180個月（15年）。