2020年農曆春節提早,不少民眾年終獎金已經提早入袋,如何將這筆辛苦一整年的額外收入做出最適當配置,甚至是發揮更大效益呢?
 
民眾可以用年終獎金申購一檔波動較低的基金(母基金),既可享有資本增長的好處又可以控管波動風險。同時,設定母基金的資產自動轉入波動較高且長線看好的基金(子基金),既可降低投資風險,更可得到豐厚的獲利,達到資產配置的雙重效益。
 
民眾應先檢視自己的資產情況,利率較高的負債如信用卡債,應先儘快付清;利率較低的貸款,可以考慮以投資追求更好的收益來支應利息。將資金配置於高股息ETF連結基金不配息級別,同時設定每月定期定額投資卓越50ETF連結基金。這樣的做法,可以發揮錢滾錢的效果。
 
 
 

 

 

 

 

自己的年終獎金更具效益,首先扣除新年度生活開銷,再撥一小部分做為自己辛苦一年的犒賞,最後將剩下的部分運用於累積資產及強化保障上。透過年終保單健診來檢視已投保之保單內容,並依據人生不同階段的主要風險及財務預算,調整保額及保障項目。
 
黃金單身族應先建構醫療與意外風險保障,行有餘力則可逐步強化退休養老規畫;已婚族因結婚、生子後家庭成員增加,負擔的責任也變重,壽險及意外保障的額度須足夠,並規畫可穩健累積資產的商品,無論作為小孩未來出國念書準備或是退休規畫,都是相當好的選擇。
 
未來5年儲蓄(佔收入)率年增兩個百分點,就明確的多。此外,也不要設定會讓你覺得人生享受都沒有的目標,因為你會堅持不下去。
 
 
 

 

 

 

 

對你的計畫進行「壓力測試」,也就是設想、比對各種情況,例如,「我每年儲蓄15%的收入,65歲就可退休」,讓自己感覺心中想望的結果。
 
善用對你有用的行為經濟學策略,例如應讓儲蓄自動化,此外很多人都有必要學會「有耐心」,伊甘說:「挫敗是難免的,那是旅程必經之事,成功時莫忘給自己加油打氣。」以自己生日為起點的人,比用其他日子如感恩節或情人節當起點的人,存更多錢。
 
善用年終獎金來補足保障缺口,將可讓保險發揮最大的效益,也為自身與家庭經濟安全奠定厚實基礎。
 

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