辛苦了一年,終於熬到整年度的期盼。但年終獎金拿到手,怎樣運用CP值最高?相較於固定薪資收入,年終獎金或是其他類獎金都算是「不固定收入」來源,因此也常被「不經意」的花掉。若沒有妥善規劃,這些資產往往船過水無痕。
 
不論任何人生階段,都可以靠「三分法」簡單劃分資金使用方向:
第一份:補足自己的保險缺口,記得要隨著年紀、職業調整保障內容
第二份:效率理財,活用時間成本與「非固定資金」,輕鬆累積一桶金
第三份:要理財也不能違反人性,適時給自己一點犒賞,資產累積才能更長久
 
對於雙薪家庭的夾薪父母,在保險上除了檢視自身、加強即將面臨的熟齡醫療保障外,行有餘力也要為孩子規劃。尤其學童精力旺盛又容易受流行疾病感染,意外、醫療保險規劃千萬別漏掉。第二份資金,在繼續為自己累積退休金的同時,也可以挪出一部分累積孩子未來的教育金,讓時間幫忙,未來孩子的高等教育基金不用愁!最後一份資金,父母、孩子的紅包準備好,也要讓自己來點小確幸,看了好久的衣服或是一趟放鬆小旅行,都能好好紓壓,繼續面對生活的一切繁瑣。
 
已達中壯年,已經開始期待退休的族群,則別忘了考量退休後的健康變化,提早存「健康本」,也要多為將來的醫療、照顧準備資金。此時家庭經濟負擔減弱,能投入資產累積的資金更多,建議可再加碼躉繳,運用利變年金穩定現金流特性,打造自己未來的樂退人生!
 
 
 

 

 

 

 

為了安穩的退休生活,所以我們要準備退休計畫,退休規畫所扮演的角色是讓我們在老年的時候,將辛苦賺來的資產得以保存下來,享受一個適安定的退休生活,我們需要進行退休規畫的理由可能有以下幾種:
1.避免老了要依靠別人過活。
2.避免你依靠的人無法依靠。
3.近年老年人口大增,政府以及子女難以負擔。
4.95%的勞工領不到舊制退休金,新制退休金又不夠用(舊制退休金是吃不到的牛肉,新制退休金是吃得到的芝麻)。
5.醫療與生活費持續攀升。
6.不及早準備退休金,壓力會愈來愈大。
7.避免淪為下流老人:收入少、存款少、依賴少。
 
退休目標,就是你想像中你退休要過的日子。會比現在還好?花費會不會更多?退休的花費跟目前花費做比較,我們會用上「所得替代率」的觀念。
 
所得替代率=退休後每月可領取的退休金÷退休前平均月薪
 
 
 
 

 

 

 

 

每月可以領取的退休金可以來自於社會保險或是退休金、自己的被動投資收入或是房屋出租的收入等等,如果你估算退休後的花費會比較少,那麼所得替代率就能夠低一點,不用達到100%就能夠退休,那也是另一種可以加速退休的方式。
 
退休後的生活模式要清楚、具體,包含:退休後要住哪邊、是否考慮老人安養住宅或和子女同住、退休後的每月資金需求、有無定期出國旅遊的計畫、退休後醫療保健問題。
 
1.儲蓄與投資:包含存款、股票、基金等等。這些資產在正常的投資報酬率下,持續增長到退休後,將會累積成多少錢?目前進行的定期定額退休投資計畫到退休時會累積多少?
2.退休用的商業保險:在退休前(時),可領取的整筆商業保險金。例如滿期金、生存保險金、一次領回的養老金。
3.政府、雇主退休金:社會保險提供的退休金,例如:勞保、勞基法、軍保、農保、漁保、公保等等,可以照投保薪資計算出可領的退休金。
4.其他資產收入:例如預計退休時,可以變賣的資產等等。
5.預計退休後的收入:例如子女奉養金、租金收入、定期還本的商業保險、公教人員的終身俸。
 
退休規畫要盡早、盡量存、適當承擔風險。
 

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