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精實新聞 2012-05-18 19:09:47 記者 徐伯豫 報導

每年當父母的人不少，看著孩子入學成長是一種無比的驕傲，小瑤身為母親，雖然孩子在剛出生的時候就已經投保了保單，不過看到朋友的小孩最近入學後大小傷不斷，也讓她不禁擔心自己孩子暑假後，進入學校可能面臨的風險，因此想要趁著保費調漲之前，先和保險顧問討論一番，看看還有沒有需要調整的地方，讓孩子開心上學之際，她也能放心的盡母親責任。  

【學齡時期 預約孩子未來競爭力】

孩子是未來的主人翁，而學齡孩童便是這群準備開創新世代的主角。學齡期間的孩童因為開始接觸學校教育與同儕環境，好奇心與活動力旺盛，運動傷害的機會與頻率相較其他年齡層來得高，根據衛生署統計，民國99年因意外事故而住院的年齡層當中，10-19歲的比例為21.4%，是所有年齡層之冠，平均每5個住院孩童就有1位是因意外造成。

即便台灣的孩子在求學階段，都擁有學生平安保險的基礎保障，但當孩子不慎發生意外，除了醫療的開銷之外，父母親也需放下手邊工作來照顧，影響薪資收入。國泰人壽營業企劃部建議，若能透過傷害保險來加強意外保障，可讓照護更全面。一份完善的傷害意外險包含：意外身故、殘廢給付，與意外醫療(住院日額、實支實付)的搭配。

而國、高中生正處於青少年活動力旺盛階段，根據衛生署統計資料，15~19歲因意外傷害住院比例為24.9%，較其他年齡層因意外住院平均9.3%高出許多，也就是說15~19歲階段每4個住院學生，就有1位是因為意外事故，因此意外傷害險更是國高中階段保單中不可或缺的部分。  

【青少年時期 擴大醫療保障範圍好時機】

除了意外傷害險外，國泰人壽營業企劃部更建議，可以優先為孩子規劃「重大疾病保險」。由於台灣10大死因中，多達6~7項死因與保險公司定義的重大疾病有關(癌症、心肌梗塞、腦中風、慢性腎衰竭…)，重大疾病保險也成為規劃重點項目之一，而這類保單的費率，多半依投保年齡而不同，愈年輕投保保費愈便宜，以15歲男生和30歲男性投保100萬保額的重大疾病險，在總繳費用上可能會差距20多萬以上，有鑑於此，建議父母可以提早為小孩投保重大疾病險，等孩子長大成人，再由他們自己負擔。  

【望子成龍成鳳 預留教育基金很重要】

另外，天下父母無不盼望子女成龍成鳳、出人頭地，而教育孩子從雙語幼兒園、私立中小學至大學、甚至攻讀研究所，再包辦才藝班、補習班、短期遊學等，純粹以投入的教育費用來看，至少就需要約700萬元新台幣才夠。

國泰人壽建議，父母可以善用國小、國中學費相對便宜的義務教育階段，將可儲蓄金額相對提高，是著手儲備教育基金的好時機。由於高等教育費是確定支出，因此，最好選擇風險低，穩健累積的財務工具，而保險可以說是最適合儲備教育金的理財商品。

以美元還本保險為例，繳費年期選擇多，父母可視家庭財務情況選擇適合的繳費年期，且繳費期滿後，每年領取生存金，補貼子女的學雜費或生活費支出。而美元收付的特色，則能滿足孩子國外求學、出國旅遊…等不同的外幣需求。當孩子完成學業之後，為日後創業、結婚或購屋房貸之用做準備，等於是用一張保單陪伴孩子達成求學、創業等人生夢想。

而在教育金規劃部分，父母若在孩子國高中時期才開始準備大學以後的教育費用，由於距離念大學的時間短，國泰人壽則建議，不妨以「繳費期間便可領回的還本險」作為儲備教育基金的理財工具，強迫儲蓄，在孩子大學研究所階段可補貼學雜費或生活費，等子女25歲畢業後，這筆生存金還可以轉換為父母退休後每年出國的旅遊基金，一舉數得。

正確的保險規劃，是依據不同階段與不同環境而有所差異，量身訂做客製化的建議，仔細與壽險顧問溝通分析保險需求，才能發揮保險最大功效。

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